30 häufige Fragen zur PKV für Beamte
Klare Antworten in einem Satz – kompakt, sachlich und auf den Punkt.
1. Was ist die private Krankenversicherung (PKV)?
Die PKV ist ein individuell kalkulierter Krankenversicherungsschutz, dessen Beitrag sich nach Alter, Gesundheitszustand und gewähltem Leistungsumfang richtet.
2. Warum versichern sich die meisten Beamten privat?
Weil der Dienstherr über die Beihilfe einen Großteil der Krankheitskosten übernimmt und nur der verbleibende Restanteil günstig privat abgesichert werden muss.
3. Was ist die Beihilfe?
Die Beihilfe ist eine Leistung des Dienstherrn, die Beamtinnen und Beamten einen prozentualen Anteil der entstandenen Krankheits-, Pflege- und Geburtskosten erstattet.
4. Wie hoch ist der Beihilfesatz für aktive Beamte?
In der Regel 50 % für die aktive Beamtin oder den aktiven Beamten, 70 % bei zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern.
5. Wie hoch ist der Beihilfesatz für Pensionäre?
Pensionärinnen und Pensionäre erhalten in der Regel 70 % Beihilfe, der PKV-Restkostentarif sinkt entsprechend auf 30 %.
6. Wie hoch ist der Beihilfesatz für berücksichtigungsfähige Kinder?
Für Kinder gilt regelmäßig ein Beihilfesatz von 80 %, sodass nur 20 % privat abzusichern sind.
7. Welcher Beihilfesatz gilt für den Ehepartner?
Der nicht erwerbstätige Ehepartner erhält in der Regel 70 % Beihilfe, sofern die Einkommensgrenze nicht überschritten wird.
8. Was ist ein Beihilfetarif in der PKV?
Ein Beihilfetarif deckt genau den prozentualen Restanteil ab, den die Beihilfe nicht übernimmt, und ist auf den Beihilfeanspruch zugeschnitten.
9. Können sich Beamtenanwärter privat versichern?
Ja, Beamtenanwärter haben Anspruch auf Anwärtertarife mit besonders günstigen Beiträgen und vollem Leistungsumfang.
10. Was kostet die PKV für Beamtenanwärter?
Anwärtertarife liegen je nach Anbieter und Leistungsumfang meist zwischen rund 60 und 200 Euro im Monat.
11. Gibt es eine Gesundheitsprüfung in der PKV?
Ja, vor Vertragsabschluss erfolgt eine Gesundheitsprüfung, die über Annahme, Risikozuschläge oder Ausschlüsse entscheidet.
12. Was ist die Öffnungsaktion der PKV?
Sie garantiert neu verbeamteten Personen innerhalb von sechs Monaten nach Verbeamtung die Aufnahme in die PKV mit maximal 30 % Risikozuschlag und ohne Leistungsausschlüsse.
13. Was passiert bei Vorerkrankungen?
Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder in seltenen Fällen zur Ablehnung führen – die Öffnungsaktion mildert dies für Beamte deutlich ab.
14. Kann ich als Beamter freiwillig in der GKV bleiben?
Ja, freiwillige Mitgliedschaft in der GKV ist möglich, allerdings entfällt dann meist der Arbeitgeberzuschuss zur Krankenversicherung.
15. Bekommen Beamte einen Arbeitgeberzuschuss zur GKV?
Nein, der Dienstherr zahlt keinen Zuschuss zur freiwilligen GKV, sodass Beamte den vollen Beitrag selbst tragen müssen.
16. Lohnt sich die PKV für Beamte finanziell?
In der Regel ja, da Beihilfe plus günstiger Restkostentarif meist deutlich preiswerter ist als ein voller GKV-Beitrag.
17. Wie hoch ist der PKV-Beitrag für aktive Beamte?
Je nach Tarif, Alter und Gesundheit liegen typische Beiträge für aktive Beamte oft zwischen 200 und 500 Euro monatlich.
18. Was deckt die PKV ab, was die GKV nicht leistet?
Häufig Chefarztbehandlung, Einbett- oder Zweibettzimmer, freie Arzt- und Krankenhauswahl, höhere Erstattungen bei Zahn- und Sehhilfen sowie Heilpraktikerleistungen.
19. Was sind Wahlleistungen im Krankenhaus?
Wahlleistungen umfassen insbesondere die Behandlung durch den Chefarzt und die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer.
20. Was ist eine Selbstbeteiligung?
Eine Selbstbeteiligung ist ein vereinbarter Eigenanteil pro Jahr, der den Beitrag senkt und Kleinrechnungen aus eigener Tasche bedeutet.
21. Was ist die Beitragsrückerstattung?
Versicherte erhalten einen Teil ihrer Beiträge zurück, wenn sie in einem Kalenderjahr keine Leistungen in Anspruch nehmen.
22. Wie entwickeln sich PKV-Beiträge im Alter?
Die Beiträge können im Alter steigen, werden aber durch Alterungsrückstellungen, sinkende Beihilfeprozente bei Eintritt der Pension und einen gesetzlichen Zuschlag stabilisiert.
23. Was sind Alterungsrückstellungen?
Das sind kapitalgedeckte Reserven, die jeder Versicherte während des Berufslebens aufbaut, um steigende Krankheitskosten im Alter zu finanzieren.
24. Kann ich innerhalb meiner PKV den Tarif wechseln?
Ja, nach § 204 VVG haben Sie ein Recht auf Wechsel in gleichartige Tarife Ihres Versicherers unter Mitnahme der Alterungsrückstellungen.
25. Kann ich aus der PKV wieder zurück in die GKV?
Ein Rückwechsel ist nur unter engen gesetzlichen Voraussetzungen möglich, etwa bei Versicherungspflicht durch Anstellung unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze vor dem 55. Lebensjahr.
26. Was passiert mit meiner PKV in der Elternzeit?
Der Versicherungsschutz bleibt bestehen; auf Antrag sind eine Beitragsstundung oder Beitragsentlastung über Anwartschaften möglich.
27. Sind Kinder von Beamten beitragsfrei mitversichert?
Nein, in der PKV gibt es keine kostenfreie Familienversicherung, jedes Kind benötigt einen eigenen Vertrag – die Beiträge sind dank hoher Beihilfe jedoch günstig.
28. Was ist die Pflegepflichtversicherung?
Sie ist für PKV-Versicherte gesetzlich vorgeschrieben und deckt analog zur sozialen Pflegeversicherung Leistungen bei Pflegebedürftigkeit ab.
29. Wie funktioniert die Abrechnung in der PKV?
Versicherte erhalten die Rechnung direkt, reichen sie bei Versicherung und Beihilfestelle ein und bekommen die Kosten anteilig erstattet.
30. Welche Unterlagen brauche ich für einen PKV-Antrag?
Benötigt werden Personalien, Angaben zum Dienstverhältnis, Gesundheitsangaben der letzten Jahre sowie ggf. Nachweise zur Beihilfeberechtigung.