PKV-Beiträge in der Pension senken: Effektive Strategien

Ein häufiges Vorurteil gegenüber der PKV ist die Sorge vor unbezahlbaren Beiträgen im Alter. Für Beamte sieht die Realität jedoch anders aus, da sich das System mit dem Eintritt in die Pension zu ihren Gunsten verändert.

Der Beihilfe-Vorteil im Ruhestand

Der wichtigste Faktor für sinkende PKV-Beiträge in der Pension ist die Erhöhung des Beihilfesatzes. In den meisten Bundesländern und im Bund steigt der Bemessungssatz für Pensionäre von 50 % auf 70 %. Das bedeutet: Der privat zu versichernde Anteil sinkt von der Hälfte auf nur noch 30 %. Allein durch diese Umstellung reduziert sich die Prämie der Krankenversicherung deutlich, da weniger Leistungen über den privaten Versicherer abgerechnet werden müssen.

Beitragsentlastungstarife (BEP) nutzen

Schon während der aktiven Dienstzeit können Beamte Vorsorge treffen. Ein Beitragsentlastungstarif ist ein Sparbaustein innerhalb der PKV. Man zahlt in jungen Jahren einen Mehrbeitrag, der verzinst angelegt wird, um ab dem 65. oder 67. Lebensjahr den PKV-Beitrag um einen fest vereinbarten Betrag (z. B. 100 Euro monatlich) zu senken. Dieser Baustein ist zudem steuerlich als Vorsorgeaufwand absetzbar.

Wegfall des Krankentagegeldes

Mit dem Eintritt in den Ruhestand fällt ein weiterer Kostenfaktor weg: das Krankentagegeld oder die Absicherung bei Dienstunfähigkeit. Da Pensionäre eine feste Versorgung erhalten, ist diese Absicherung nicht mehr notwendig und kann ersatzlos gestrichen werden, was die monatliche Belastung weiter reduziert.

Interner Tarifwechsel nach § 204 VVG

Sollten die Beiträge dennoch als zu hoch empfunden werden, bietet das Versicherungsaufsichtsgesetz (VVG) die Möglichkeit des internen Tarifwechsels. Beamte können in neuere, günstigere Tarife ihres Versicherers wechseln, sofern diese gleichartige Leistungen bieten. Die erworbenen Altersrückstellungen bleiben dabei vollständig erhalten.

Fazit

Beamte haben im Alter eine Sonderstellung. Durch den Anstieg der Beihilfe auf 70 % und den Wegfall von Erwerbsersatz-Absicherungen sinkt der PKV-Beitrag im Ruhestand meist signifikant. Wer zusätzlich frühzeitig in Entlastungstarife investiert, kann der Pension gelassen entgegenblicken.