Dienstunfähigkeit: Absicherung bei kurzer Krankheit für Beamte

Die soziale Absicherung von Beamten im Krankheitsfall unterscheidet sich grundlegend von der gesetzlich versicherter Angestellter. Während Arbeitnehmer nach sechs Wochen Entgeltfortzahlung Krankengeld von der gesetzlichen Krankenkasse beziehen, greifen bei Beamten die Regelungen der Alimentation durch den Dienstherrn. Doch auch hier gibt es Fallstricke, die eine private Absicherung notwendig machen können.

Die Fortzahlung der Dienstbezüge

Im Gegensatz zu Angestellten erhalten Beamte bei einer vorübergehenden Dienstunfähigkeit (Krankheit) ihre vollen Dienstbezüge weiter. Es gibt im klassischen Sinne keine Begrenzung auf sechs Wochen. Der Dienstherr zahlt die Besoldung inklusive Familienzuschlägen und Zulagen weiter, solange der Beamte als dienstunfähig gilt, aber eine Genesung absehbar ist. Erst wenn eine dauerhafte Dienstunfähigkeit festgestellt wird, erfolgt die Versetzung in den Ruhestand.

Warum ein Krankentagegeld für Beamte dennoch sinnvoll ist

Obwohl die Grundbesoldung weiterläuft, können finanzielle Lücken entstehen. Bestimmte Gehaltsbestandteile, wie zum Beispiel Leistungszulagen oder Erschwerniszulagen, werden oft nur gezahlt, wenn der Dienst tatsächlich angetreten wird. Fallen diese über Monate weg, sinkt das Nettoeinkommen spürbar. Zudem steigen bei schwerer Krankheit oft die privaten Ausgaben für Haushaltshilfe oder spezielle medizinische Leistungen, die weder von der Beihilfe noch von der PKV voll abgedeckt werden.

Ein spezielles Krankentagegeld für Beamte (oft als Ergänzungstarif) schließt diese Lücke. Es sollte so kalkuliert werden, dass es die Differenz zwischen den Nettobezügen im Krankheitsfall und dem tatsächlichen Bedarf ausgleicht.

Der Übergang zur Dienstunfähigkeitspension

Dauert die Krankheit so lange an, dass eine Rückkehr in den Dienst unwahrscheinlich ist, leitet der Dienstherr ein Verfahren zur Versetzung in den Ruhestand ein. Ab diesem Moment endet die Fortzahlung der aktiven Bezüge und das Ruhegehalt (Pension) wird gezahlt. Hier entsteht meist die größte finanzielle Lücke, da das Ruhegehalt deutlich niedriger ausfällt als die letzte Besoldung. Ein Krankentagegeld leistet in der Regel nur bis zum Eintritt der dauerhaften Dienstunfähigkeit.

Fazit

Beamte genießen durch die Fortzahlung der Dienstbezüge eine hohe Sicherheit. Dennoch sollten vor allem Beamte mit hohen Zulagen oder hohen privaten Fixkosten prüfen, ob ein ergänzendes Krankentagegeld in der PKV sinnvoll ist, um den Lebensstandard auch bei langer schwerer Krankheit ohne Abstriche halten zu können.